№ 2020/3
Економіка в умовах сучасних трансформаційБРУС Світлана Іванівна1
1ДУ “Інститут економіки та прогнозування НАН України”
Трансформація індустрії фінансових послуг під впливом фінтеху: глобальний та регіональний виміри
АНОТАЦІЯ ▼
Дано визначення поняття "фінтех" як інноваційної галузі та як фінансового продукту. Узагальнено процеси та можливості використання інноваційних технологій, – зокрема блокчейну, штучного інтелекту, Big Data, хмарних технологій, штучних нейронних мереж, технологій машинного навчання – для індустрії фінансових послуг. Визначено перспективність застосування таких інноваційних технологій для розширення кредитування, зменшення кредитних, інвестиційних та інших ризиків, персоналізації фінансових пропозицій для клієнта, трейдингу, грошових переказів, страхового бізнесу та ін.
Проаналізовано світові інвестиції в фінтех у період з 2013 р. по 2019 р. Зроблено висновок про збільшення загальних обсягів інвестицій та зростання середньої вартості однієї угоди за останні два роки. Проаналізовано застосування фінтеху для локальних ринків та у різних сферах індустрії фінансових послуг, зокрема інвестиції в InsurTech.
Розкрито можливості впровадження фінтеху в регіональному розрізі. Зроблено висновок про зростання охоплення фінтех-послугами населення країн, де традиційний ринок фінансових послуг є менш розвиненим. Країнам із розвиненим фінансовим ринком притаманний консервативний підхід та відставання у впровадженні фінансових технологій. При цьому зазначено високий рівень концентрації інвестицій саме на розвинених ринках.
Зроблено висновок про перспективність упровадження діджиталізації у фінансовій та інших галузях в Україні, зокрема це стосується безготівкових розрахунків страхових компаній, грошових переказів та послуг, що пов’язані з RegTech. Виділено пріоритети розвитку фінтеху в Україні в частині підвищення цифрової грамотності, кешлес-економіки, розвитку фінтех-екосистем.
Розглянуто позитивний та негативний ефект від впровадження фінтеху. Підкреслено, що проблеми, які потребують вирішення, стосуються ризиків, пов’язаних із персональною безпекою, втручанням в особисте життя, втратою персональних даних, кібербезпекою, скороченням робочих місць тощо.
Публікацію підготовлено в рамках планової НДР відділу грошово-кредитних відносин ДУ "Інститут економіки та прогнозування НАН України" "Індустрія фінансових послуг в умовах «нової нормальності»" (№ держреєстрації 0118U003065).
Ключові слова:фінтех, інвестиції, цифрові технології, індустрія фінансових послуг, діджиталізація, штучний інтелект, блокчейн, хмарні технології
Стаття українською мовою (cтор. 41 - 55) | Завантажити | Завантажень : 545 |
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ ▼
1. Blakstad Sofie, Allen Robert FinTech Revolution: Universal Inclusion in the New Financial Ecosystem. Аmazon.com , 2018. Р. 67–85.
doi.org/10.1007/978-3-319-76014-8_20
2. Ckinner Chris. 11 FinTech trends you need to follow. 2017. URL:
thefinanser.com/2017/01/11-fintech-trends-need-follow.html/
3. Hill John. Fintech and the Remaking of Financial Institutions. Elsevier Science, 2018.
doi.org/10.1016/B978-0-12-813497-9.00004-4
4. Chishti Susanne, Barberis Janos. The FINTECH Book. The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs and Visionaries. Аmazon.com, 2016. Р. 66–81.
doi.org/10.1002/9781119218906
5. Change The Way You Change How can banks stay ahead of the curve? / Deloitte. 2019 URL:
www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/technology /Cloud%20for%20Banks_v1_3.pdf
6. KPMG Global fintech. Share An overview of KPMG solutions, services and strategies for fintech / KPMG. 2020. URL:
home.kpmg/xx/en/home/insights/2016/02/kpmg-global-fintech-fs.html
7. Global FinTech Adoption Index / EY. 2019. URL:
www.ey.com/en_gl/ey-global-fintech-adoption-index
8. Blurred lines: How FinTech is shaping financial services / PwC. 2016. URL:
www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/fintech-survey/blurred-lines.html
9. Темирханова М.Т., Рудская И.А. Инновационные финансовые технологии: российский опыт и перспективы развития. Фундаментальные исследования, 2018. № 8 (111). С. 110–115.
10. Global Fintech Fundraising Fell in First Half of 2019, with Decline in China Offsetting Gains in the US and Europe. Accenture Analysis Finds. Retrived from
newsroom.accenture.com/news/global-fintech-fundraising-fell-in-first-half-of-2019-with-decline-in-china-offsetting-gains-in-the-us-and-europe-accenture-analysis-finds.htm
11. Шаповал Ю.І. Використання хмарних технологій в діяльності банків. Научные исследования: парадигма инновационного развития: сборник тезисов научных трудов III Международной научной конференции (Братислава – Вена, 26 мая 2020 г.). ГО «Международный научный центр развития науки и технологий», 2020. С. 88–91.
12. The Pulse of Fintech H1. Retrived from
home.kpmg/ua/uk/home/insights/2019/08/pulse-of-fintech-h1-2019.html
13. The Pulse of Fintech 2018. Retrived from
assets.kpmg/content/dam/kpmg/xx/pdf/2019/02/the-pulse-of-fintech-2018.pdf
14. The Pulse of Fintech H2. Retrived from
home.kpmg/ua/uk/home/insights/2019/08/pulse-of-fintech-h1-2019.html
15. Engert O., Flötotto M., O’Connell S., Seth I., Williams Z. Realizing M&A value creation in US banking and fintech: Nine steps for success. 2019. URL:
www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/banking-matters/realizing-m-and-a-value-creation-in-us-banking-and-fintech-nine-steps-for-success
16. Global FinTech 2017 / EY. 2017. URL:
www.ey.com/en_gl/ey-global-fintech-adoption-index
17. Using fintech to democratize financial services (2017). Retrived from
www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/using-fintech-to-democratize-financial-services
18. KPMG (Archive). URL:
home.kpmg/xx/en/home/insights/2020/02/pulse-of-fintech-archive.html
19. The Future of Financial Services. 2019. URL:
www.willistowerswatson.com/en-US/Insights/trending-topics/future-of-financial-services
20. Финтех ринок Украины: онлайн-кредитование URL:
psm7.com/fintech/fintex-rynok-ukrainy-onlajn-kreditovanie.html
21. Стратегія розвитку фінтеху в Україні до 2025 року URL:
bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-fintehu-v-ukrayini-do-2025-roku--kurs-na-staliy-rozvitok-innovatsiy-keshles-ta-finansovu-gramotnist